Wujudkan Rumah Impian Sesuai
Kemampuan Finansial Anda

Cek kemampuan KPR adalah simulasi untuk memperkirakan kemampuan finansial Anda dalam membeli properti menggunakan Kredit Pemilikan Rumah. Perhitungan biasanya mempertimbangkan penghasilan, cicilan yang sedang berjalan, uang muka, suku bunga, dan jangka waktu kredit.

Hasilnya dapat membantu Anda mengetahui estimasi cicilan dan kisaran harga properti yang lebih sesuai dengan kondisi keuangan.

Anda dapat menggunakan kalkulator kemampuan KPR dengan memasukkan beberapa informasi berikut:

• Penghasilan bulanan
• Cicilan atau kewajiban bulanan
• Dana yang tersedia untuk uang muka
• Jangka waktu KPR
• Perkiraan suku bunga

Setelah data dimasukkan, sistem akan memberikan estimasi cicilan, pinjaman, dan harga properti yang sesuai. Kalkulator KPR bank juga menggunakan komponen seperti penghasilan, tenor, bunga, dan cicilan lainnya dalam simulasi.

Sebagai perkiraan awal, cicilan KPR sering disarankan berada di kisaran 30–35% dari penghasilan bulanan. Namun, batas yang digunakan setiap bank dapat berbeda berdasarkan kebijakan, profil pemohon, serta cicilan lain yang sedang berjalan.

Contohnya, jika penghasilan Anda Rp10 juta per bulan, estimasi awal kemampuan cicilan berada di kisaran Rp3 juta sampai Rp3,5 juta per bulan.

Dengan asumsi cicilan sekitar 30–35% dari penghasilan, pemilik gaji Rp5 juta memiliki estimasi kemampuan cicilan sekitar Rp1,5 juta sampai Rp1,75 juta per bulan.

Namun, harga rumah yang dapat dibeli tetap bergantung pada:

• Besarnya uang muka
• Suku bunga KPR
• Jangka waktu kredit
• Cicilan lain yang dimiliki
• Hasil analisis dari bank

Gunakan fitur Cek Kemampuan KPR untuk mendapatkan perkiraan yang lebih sesuai dengan kondisi keuangan Anda.

Dengan penghasilan Rp10 juta per bulan, estimasi awal kemampuan cicilan KPR berada di kisaran Rp3 juta sampai Rp3,5 juta per bulan.

Nominal pinjaman dan harga rumah yang dapat dijangkau akan berbeda tergantung uang muka, tenor, suku bunga, serta kewajiban bulanan yang sedang berjalan.

Dengan penghasilan Rp15 juta per bulan, estimasi awal kemampuan cicilan KPR berada di kisaran Rp4,5 juta sampai Rp5,25 juta per bulan.

Hasil ini hanya perkiraan awal. Bank tetap akan melakukan analisis terhadap penghasilan, pekerjaan, riwayat kredit, usia, dan kewajiban finansial pemohon.

Bisa, selama penghasilan dinilai cukup untuk membayar cicilan dan memenuhi persyaratan bank. Harga properti, jumlah uang muka, tenor, serta cicilan lain akan sangat memengaruhi kemampuan KPR.

Pemohon dengan penghasilan tertentu juga dapat memeriksa kemungkinan menggunakan program KPR subsidi sesuai persyaratan pemerintah dan bank penyalur.

Ya. Cicilan kendaraan, kartu kredit, pinjaman online, kredit tanpa agunan, dan kewajiban lainnya dapat mengurangi kemampuan Anda membayar cicilan KPR.

Karena itu, kalkulator kemampuan KPR perlu memperhitungkan seluruh cicilan bulanan, bukan hanya jumlah penghasilan.

Bank dapat mempertimbangkan penggunaan dan kewajiban kartu kredit saat menganalisis kondisi finansial pemohon. Tagihan yang tinggi atau pembayaran yang tidak lancar dapat memengaruhi penilaian kredit.

Sebaiknya jaga penggunaan kartu kredit tetap terkendali dan selalu lakukan pembayaran tepat waktu sebelum mengajukan KPR.

Bisa. Pengajuan menggunakan gabungan penghasilan suami dan istri biasa disebut joint income.

Joint income dapat meningkatkan kemampuan cicilan dan peluang mendapatkan nominal pinjaman yang lebih besar. Namun, dokumen penghasilan dan dokumen pribadi pasangan perlu disertakan dalam proses pengajuan. Beberapa produk KPR bank secara resmi menyediakan pengajuan joint income.

Bisa. Freelancer, profesional, dan pemilik usaha tetap dapat mengajukan KPR, tetapi dokumen pembuktian penghasilannya biasanya berbeda dari karyawan.

Bank dapat meminta rekening koran, laporan keuangan usaha, dokumen legalitas usaha, bukti transaksi, atau dokumen pendukung lainnya. Produk KPR bank menyediakan persyaratan dokumen khusus untuk pegawai, profesional, dan wiraswasta.

Penghasilan yang stabil akan membantu bank menilai kemampuan pembayaran Anda. Namun, penghasilan tidak selalu harus berasal dari gaji bulanan.

Wiraswasta dan profesional dapat menggunakan dokumen usaha, rekening koran, laporan keuangan, atau bukti penghasilan lainnya sesuai ketentuan bank.

Ya. Informasi dalam SLIK OJK dapat digunakan lembaga keuangan untuk membantu menilai kualitas debitur dan risiko pemberian kredit.

Riwayat pembayaran kredit yang kurang baik dapat memengaruhi keputusan bank. Sebelum mengajukan KPR, pastikan seluruh kewajiban kredit dibayar tepat waktu dan data kredit Anda sudah sesuai.

SLIK OJK merupakan sistem informasi kredit yang dikelola oleh Otoritas Jasa Keuangan. Masyarakat masih sering menyebut pemeriksaan riwayat kredit sebagai BI Checking, meskipun layanan informasinya sekarang dikelola melalui SLIK OJK.

Tidak. Hasil cek kemampuan KPR hanya berupa simulasi dan bukan persetujuan kredit dari bank.

Keputusan akhir tetap ditentukan berdasarkan analisis bank terhadap dokumen, penghasilan, pekerjaan, usia, riwayat kredit, nilai properti, dan kebijakan kredit yang berlaku. Bank juga menegaskan bahwa hasil simulasi bukan merupakan persetujuan kredit.

Umumnya, tenor yang lebih panjang dapat membuat cicilan bulanan menjadi lebih rendah. Namun, total bunga yang dibayarkan selama masa kredit dapat menjadi lebih besar.

Bandingkan beberapa pilihan tenor agar cicilan tetap terjangkau tanpa membuat total pembayaran terlalu tinggi.

Bunga fixed adalah suku bunga yang nilainya tetap selama periode tertentu. Sementara itu, bunga floating dapat berubah mengikuti kondisi pasar dan kebijakan bank.

Setelah periode bunga fixed berakhir, beberapa produk KPR akan menggunakan bunga floating. Perubahan bunga tersebut dapat menyebabkan jumlah cicilan berubah.

Besarnya uang muka atau DP bergantung pada harga properti, program KPR, jenis properti, dan kebijakan bank.

Semakin besar uang muka yang dibayarkan, semakin kecil nominal pinjaman dan cicilan bulanan yang perlu ditanggung.

Selain uang muka, calon pembeli perlu mempertimbangkan beberapa biaya lain, seperti:

• Biaya administrasi
• Biaya appraisal properti
• Biaya notaris dan pengikatan agunan
• Asuransi jiwa
• Asuransi kebakaran
• Pajak dan biaya terkait transaksi properti

Jenis dan jumlah biaya dapat berbeda pada setiap bank dan transaksi.

Ya. Bank biasanya menetapkan batas usia pemohon ketika masa kredit berakhir. Oleh karena itu, usia pemohon dapat memengaruhi panjang tenor yang tersedia.

Ketentuan batas usia dapat berbeda berdasarkan bank, jenis pekerjaan, dan produk KPR yang dipilih.

Beberapa langkah yang dapat dilakukan antara lain:

• Mengurangi cicilan atau utang yang sedang berjalan
• Menyiapkan uang muka lebih besar
• Memperbaiki riwayat pembayaran kredit
• Menggunakan penghasilan gabungan dengan pasangan
• Memilih properti dengan harga yang lebih sesuai
• Memilih tenor berdasarkan kemampuan pembayaran
• Menyiapkan dokumen penghasilan secara lengkap

Sebaiknya lakukan cek kemampuan KPR sebelum memilih atau memberikan tanda jadi pada sebuah properti.

Dengan mengetahui kemampuan finansial terlebih dahulu, Anda dapat mencari rumah dalam kisaran harga yang lebih realistis dan mengurangi risiko memilih properti dengan cicilan yang terlalu berat.

Anda dapat menggunakan fitur Cek Kemampuan KPR di BeliRumah.co untuk mengetahui estimasi kemampuan cicilan dan kisaran harga properti yang sesuai dengan kondisi finansial Anda.

Masukkan penghasilan dan kewajiban bulanan Anda untuk mendapatkan hasil simulasinya.

Catatan: Hasil perhitungan merupakan estimasi dan tidak dapat dianggap sebagai persetujuan kredit dari bank.